Ипотечные каникулы: взвешиваем плюсы и минусы

В инфошоу «События. Итоги дня» на ОТВ прошло обсуждение так называемых ипотечных каникул. Своими мнениями поделились представитель Банка России Владимир Бойко и финансовый аналитик Константин Селянин.

Давайте объясним нашим телезрителям, что такое ипотечные каникулы.

В.Б.: Ипотечный заемщик может потребовать от кредитной организации, в которой он занял деньги, предоставление льготного периода. С 31 июля 2019 года это стало обязанностью банков. Если вы соответствуете требованиям федерального закона, отказать вам не могут.

Какой перечень документов необходим?

Трудные ситуации жизненные подтверждаются документально. В первую очередь, вы должны написать заявление с просьбой предоставить вам ипотечные каникулы, и указываете: либо вы приостанавливаете выплаты по ипотеке на конкретный период, либо указываете сумму, которая будет приемлема для вас в данный период. Указываете трудную жизненную ситуацию (не работаю, уволили и т. д.), сообщаете, что полгода готовы платить, например, семь, а не десять тысяч рублей.

В течение пяти дней банк должен вас уведомить о том, что вам предоставлены ипотечные каникулы. По истечении двух дней банк может у вас запросить у вас дополнительные документы. Если это потеря работы, то вы должны предоставить справку из органов занятости. Если, допустим, вас признали инвалидом, нужны результаты медицинской экспертизы и т.д.

Это справки не одного дня. Нельзя просто так пойти и получить эти каникулы.

Вы должны понимать: если вы берете ипотеку, то это достаточно длительный период (по Свердловской области в первой половине 2019 года средний срок ипотечного займа составлял 18 лет). Это достаточно ответственное мероприятие, поэтому, когда вы понимаете, что у вас складывается трудная жизненная ситуация, нужно заблаговременно об этом позаботиться. Можно написать заявление за два месяца до наступления этой ситуации – но не ранее.

И пойти собирать нужные документы?

Вы сразу предоставляете заявление с документами, их перечень указан в Федеральном законе 76-ФЗ от 1 мая 2019 года. В заявлении вы указываете, с какого периода начнут действовать эти ипотечные каникулы. Если срок не указан, они наступают с даты подачи заявления.

Я собрал все документы, и банк вдруг мне говорит: нет.

Жалуйтесь. Если вы считаете, что предоставили все документы, то можете подать жалобу в Банк России.

Вроде так всё хорошо, всем дают ипотечные каникулы. Но нет ли негативной стороны?

К.С.: Безусловно, есть. Во-первых, придется платить по ипотеке дольше. То есть нужно понимать, что ипотечные каникулы – это не какая-то льгота, не освобождение, пусть даже временное, от платежей. Фактически это лишь перенос платежей на более поздний срок.

Но меньше точно не доведётся платить?

Меньше – нет.

Взяв ипотечные каникулы, не окажутся ли люди через полгода всё в той же неблагополучной ситуации? Что говорит статистика?

В.Б.: По статистике, в реструктуризации ипотечных займов в 90 % случаев при предоставлении льготного периода люди справляются с временными финансовыми трудностями и возвращаются к нормальному графику платежей.

К.С.: Можно я другую статистику приведу? По недавним опросам, около 60 % семей заявили о том, что у них есть трудности по выплатам по банковским кредитам вообще и по ипотеке в особенности. Это означает, что количество людей, которые захотят воспользоваться этими ипотечными каникулами, достаточно велико. Понятно, что практика нас рассудит, будет это 10 % или 60 % от ипотечных заёмщиков, но хочу обратить внимание: когда этот закон обсуждался, предлагалось, чтобы такими каникулами можно было пользоваться не один раз, как вот в финальной редакции закона, а, допустим, дважды. Как уже было упомянуто, средний срок ипотеки – это 18 лет, и за это время трудная жизненная ситуация может сложиться не один раз и даже не два.

В общем, если что-то пошло не так, нужно заранее обо всём позаботиться и начинать собирать справки.

В.Б.: Конечно. Потеря работы не настаёт внезапно, обычно это известно заранее, человек понимает, что он может лишиться работы – косвенно или прямо, но он может предположить, что что-то может пойти не так и что-то может произойти с его предприятием.