Где выгодно оформить кредитную карту онлайн с моментальным решением

Иногда деньги могут потребоваться настолько срочно, что выручить сможет только кредитная карта с моментальным появлением у заёмщика. Насколько выгоден такой вариант кредитования, давайте разбираться.

Моментальная кредитная карта онлайн – это метод кредитования путем быстрого предоставления средств на кредитную карту в виртуальном или пластиковом исполнении.
Времена, когда получение кредита занимало несколько дней, давно в прошлом, заёмные средства в большинстве случаев сегодня можно получить в день обращения. И речь не идёт о микрозаймах под высокий процент, которые доступны для мгновенной выдачи довольно давно.

Чтобы быстро решить финансовый вопрос не обязательно обращаться в МФО. Сегодня банки предлагают потребителям кредитные продукты, оформление которых занимает всего несколько минут. К ним относится и моментальная кредитная карта. Ниже попробуем взвесить все плюсы, а также определить, есть ли у метода недостатки.

Рейтинг моментальных кредитных карт 2022 года

моментальная кредитная карта как пользоваться

Наиболее часто упоминаемые банки (согласно данным мониторингового агентства «Медиалогия»), как правило, являются и лидерами в сегменте кредитных карт для розничного потребителя, на январь 2022 года рейтинг выглядит следующим образом:

Сбербанк России
ВТБ
Банк "Открытие"
Газпромбанк
ПСБ Банк
Райффайзенбанк
Альфа-Банк
Россельхозбанк
Тинькофф Банк
Совкомбанк

Кредитование картой в ускоренном режиме

моментальная кредитная карта когда использовать

Основное отличие моментального продукта от других кредиток – срок получения. Решение банк принимает от 5 до 15 минут. В течение этого времени сегодня выпускаются моментальные кредитные карты большинством так называемых «розничных» банков, т.е. тех, кто кредитует массово. Соответственно, сразу после оформления всех деталей заемщик получает карту либо:

в ближайшем отделении банка;
в любом месте, где работает служба доставки;
в онлайн приложении банка или на сайте (виртуальная карта).

Причем, за доставку кредитки заемщик, выбравший традиционный «пластик», как правило, не платит. Эта услуга во многих банках предоставляется бесплатно. Ускоренный режим оформления займа не влияет на размер лимита – этот параметр зависит от другого фактора. Быстро можно получить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей, на более серьёзный размер лимита банк попросит либо обеспечение, либо дополнительное подтверждение ваших доходов, а в большинстве случаев и вовсе предложит не пластиковый, а традиционный кредит.

В среднем в «моментальном» режиме банки выдают пластик физлицам с лимитом не более 100 – 200 тысяч рублей. Для бизнеса возможен лимит кредитки в 1 000 000, такие карты тоже могут быть оформлены моментально, но только для ИП или компании, проработавшим с банком-эмитентом более 1 года.

Погашение долга производится чаще всего по аннуитетной схеме: заёмщик возвращает часть средств, взятых в кредит и проценты за его использование. Каждый месяц заемщик вносит платеж на разные суммы, т.к. формат кредитки допускает использование разных сумм в разные месяцы.

Срок, в течение которого кредитная карт будет действительна, сегодня большого значения не имеет – при аккуратном внесении платежей банк продлит срок действия карты в автоматическом режиме.

Преимущества моментальной кредитной карты

Основной плюс моментальной кредитной карты – несомненно, скорость его получения. Но кроме этого преимущества необходимо рассмотреть и другие, дополнительные характеристики. На что следует обратить внимание – об этом ниже.

В этой части быстрый кредитный пластик не имеет особых отличий от более медленных карт, важнейшие из них:

Процентная ставка;
Льготный период кредитования;
Возможность получения «кэшбэка»;
Другие «маркетинговые» бонусы: бесплатные подписки, и т.п.

Многие бонусы – распространённые элементы маркетинговой борьбы за клиента, они прилагаются сегодня практически к любой кредитке. Тем не менее, основным параметром, на который стоит обратить внимание, является процентная ставка. Процент за обслуживание потраченной суммы является ценой кредита, при прочих равных ориентироваться следует на него.

Льготный срок использования займа или «grace period» – возможность краткосрочного использования денежных средств без оплаты процентов. Начинается он сразу после первой оплаты кредитной картой какого-либо товара или услуги и может длиться от одного месяца до трёх, в некоторых случаях и дольше. Вернёте деньги до истечения льготного периода – процент платить ненужно, кредит будет для вас бесплатным, а банк заработает свою маржу на стоимости услуги, которую платит кредитной организации платежная система (ей, в свою очередь, платит продавец). В этой связи льготный период не распространяется на снятие наличных: если продавец исчезает из цепочки, банк не может заработать ни на ком, кроме вас.

Второй несомненный плюс, который может быть дополнительным стимулом при выборе моментальной кредитки – кэшбэк. Эта опция дает заемщикам возможность возвращать процент за покупки по карте.

моментальная кредитная карта выгодно или нет

Схема определения размера суммы возврата денежных средств за покупку у каждого банка своя, среди наиболее частых градаций сумм возвратов следующая схема:

до 1-2% за любые покупки;
до 15% за покупки из особых категорий.
до 50% за покупки у партнеров кредитора.

Партнеры банка также предоставляют скидки на продукцию, когда они оплачиваются кредитной картой. Существует и бонусная программа, где бонусы можно использовать для покупки товаров или услуг определенных категорий, к примеру, «Спасибо от Сбербанка».

Последний немаловажный элемент любой кредитки – процент за снятие наличных. В большинстве случаев, если вы воспользовались банкоматом для получения наличных, у вас не будет "отсрочки" от оплаты процентов, а значит выбор этого параметра очень важен.

Минусы моментальной кредитки

моментальная кредитная карта насколько выгодно

Самый большой минус кредитной карты – это стоимость кредита. Процент по «карточному» кредиту практически всегда выше, чем по любому другому, этому есть несколько объяснений:

кредит по карте в подавляющем количестве случаев не имеет обеспечения;
займ на карту по статистике является одним из самых рискованных для кредитора, а такие риски всегда закладываются в стоимость.

Ещё один не самый очевидный минус – возможность тратить деньги после возврата задолженности. Если кредит наличными можно использовать лишь 1 раз, после вам придётся его только возвращать, кредитная карта после погашения задолженности остаётся у вас, а значит деньги снова доступны.

Нет ничего страшного если вы – дисциплинированный покупатель, но спонтанные дорогие покупки по кредитке – не лучший вариант оплаты: однажды вы не уложитесь в grace period и начнёте оплачивать проценты банку, а если это станет привычкой, вашим доходам будет нанесён ощутимый урон.

Процедура оформления моментальной карты онлайн

Для получения кредитного продукта необходимо подать заявление одним из способов – в отделении банка, на сайте или в мобильном приложении. Второй вариант более экономичен в плане времени, другими словами, именно онлайн-вариант по-настоящему моментальный.

Важно отметить, что моментальность принятия решения отчасти достигается некоторой осведомлённостью банка о вас, о ваших доходах, расходах и прочих финансовых аспектах вашей жизни, что возможно только в случае клиентского обслуживания в той же финансовой организации.

Если вы не являетесь клиентом банка, он примет решение на основании скорингового балла, который будет вычислен исходя из данных кредитной истории будущего заёмщика, но в момент обращения может потребоваться предоставление некоторых документов:

паспорт РФ;
второй документ на выбор из списка банка;
справка о доходах будущего заёмщика.

От суммы лимита кредитной карты может зависеть и количество документов, которые запрашивает банк. Для получения небольшой суммы – до 100 тысяч рублей обычно достаточно только паспорта. При лимите более миллиона потребуется документальное подтверждение дохода, а значит «моментальность» пропадёт. Разумеется, моментально вас могут одобрить как будущего заёмщика, но сами средства вам будут (или не будут) доступны только после предоставления документов.

Удаленное оформление на сайте доступно не только постоянным клиентам. Но заемщикам без клиентской истории в кредитной организации после одобрения заявки все же необходимо предоставить документы в отделении банка.

В онлайн-заявке указывается следующая информация:

данные паспорта;
данные второго документа
желаемая сумма лимита;
контактная информация.

Если заявка одобряется, то заемщик либо получает информацию о дальнейших действиях на электронную почту, либо ему звонит сотрудник кредитного отдела.

Предложения моментальных карт кредиторами

Кредитные карты с моментальным решением об одобрении или отказе есть в списке продуктов многих банков, приблизительные условия на момент подготовки материала довольно похожи:

ставка составляет от 9,8-29,5% годовых;
кредитный лимит – до 500 000 рублей (до 1 миллиона рублей в тарифах Gold и Platinum);
бесплатное использование при оплате покупок – от 50 дней;
решение по заявке принимается за 5-15 минут.

Нетрудно заметить, что в предварительных условиях много любимых маркетологами элементов – предлоги «от» и «до». К примеру, до подачи заявки банк сообщает о процентной ставке «от 10 процентов», но одобрит такие условия он только тем, у кого предприятие имеет в этом же банке зарплатный проект. Или одобрит всем, но только на первый месяц, после ставка вырастет – это тоже «от». Такой же фокус можно проделать с предлогом «до» в части суммы кредита или срока беспроцентного использования – сумма 10 000 рублей справедлива для фразы «до 1 миллиона», а под фразой «бесплатный кредит до года» может скрываться и один месяц, и один день.

Требования к обращающимся за «моментальными» деньгами

Каких-то специальных требований к тем, кто обращается за кредиткой в моментальном исполнении нет, любой, достигнувший совершеннолетия, потребитель может сделать это, отличаться могут лишь шансы на одобрение – у клиентов банка с постоянным местом работы и стабильной зарплатой на протяжении длительного времени они больше, а у молодых людей с маленькой или отсутствующей кредитной историей – меньше:

возраст заемщика – от 18 лет (иногда от 21 года)
гражданство заёмщика – Российская Федерация;
прописка и проживание на территории обслуживания;
стабильный доход с возможностью подтверждения с места работы.

Чтобы оформить кредитную карту в отделении необходимо иметь при себе паспорт, второй документ из списка банка и документ о доходах. Отдельные сложности могут возникнуть у молодых людей до 21 года, без положительной кредитной истории моментальная выдача заёмных средств банками практикуется крайне редко.

Кроме того, для моментального получения кредитки необходимо подтвердить место работы в населенном пункте, где есть отделение банка.

Как повысить шанс на получение моментальной кредитки

Быстрая выдача кредитных карт несёт значительные риски для банка. Не имея достаточного времени на проверку надёжности заёмщика, банк вынужден ориентироваться только на доступные данные: собственные скоринговые системы или те инструменты, которые предоставляет БКИ.

Поэтому кредиторы всегда проверяют тех, кто подает заявку. Возможность без лишнего ожидания оформить кредитную карту есть у заемщиков, которые:

в прошлом соблюдали график платежей;
не имели конфликтов с банками;
имеют положительную историю взаимоотношений с банком;
имеют положительную кредитную историю.

Хорошая кредитная история всегда учитывается как весомый положительный фактор, характеризующий заемщика. А при получении выгодной кредитки – с льготным сроком особенно важно иметь безупречную репутацию. Поэтому рекомендуется проверять свой кредитный файл на наличие ошибок.

Для получения карты на привлекательных условиях следует доказать банку свою надёжность в плане платежеспособности. Для этого, как правило, предоставляются дополнительные документы о доходах, а иногда и о возможности крупных расходов. Например, подойдет копия загранпаспорта, где указана информация о недавней поездке за границу. Можно предоставить и выписку по счету, на котором хранится крупная сумма. Разумеется, если вы клиент банка, он знает о вашем финансовом состоянии достаточно, чтобы принять решение.

Иллюстрации: youtube.com screenshot

Главные темы

ИННОПРОМ

Специальная военная операция - главное

Губернатор Свердловской области Евгений Куйвашев

Города Свердловской области

Коронавирус в Свердловской области